كيفية تجميد الائتمان الخاص بك بعد خرق البيانات

في عام 2017، أعلنت شركة Equifax أن المتسللين سرقوا نصف أرقام الضمان الاجتماعي لسكان الولايات المتحدة، فيما قلنا: “من المرجح أن ينتهي به الأمر إلى أن يكون أحد أسوأ خروقات البيانات التي أثرت على البلاد على الإطلاق”. ربما، حتى هذا العام، عندما تم جمع حوالي 2.9 مليار صف من البيانات من خلال اختراق شركة National Public Data (NPD)، وهي شركة تعيد بيع البيانات الشخصية المجمعة لفحص الخلفية. وتضمنت هذه البيانات الأسماء وأرقام الضمان الاجتماعي والمعلومات الشخصية الأخرى.

كالعادة، عندما ينتشر هذا النوع من الأشياء في الأخبار، يكون رد فعلنا الفوري هو التساؤل عما يمكننا فعله لمنع أنفسنا من الوقوع فريسة لسرقة الهوية، والسحب غير المصرح به، وطلبات الائتمان الزائفة، وغيرها من العواقب السيئة. وكالعادة أيضًا، غالبًا ما تكون المعلومات الواردة من المؤسسة المخترقة – ومن معظم المؤسسات الإخبارية – غامضة وغير مرضية.

لسوء الحظ، في وقت كتابة هذه القصة، لم تكن National Public Data توفر الكثير من المعلومات حول الجهة التي سُرقت بياناتها. هناك موقعان على الويب (على وجه التحديد، npdbreach.com، من Atlas Privacy، وnpd.pentester.com) يقولان إنهما يستطيعان إخبارك، ولكن بما أنهم يطلبون منك إدخال بيانات مثل سنة ميلادك، فالأمر متروك لك لك سواء كنت تريد أن تثق بهم أم لا.

تقدم العديد من الشركات التي تعرضت للانتهاك في النهاية خدمات شركة أمنية ستقوم بمراقبة حسابك لفترة من الوقت؛ ولكن حتى الآن، الشيء الوحيد الذي تفعله NPD هو التوصية بمراقبة حساباتك، والحصول على تقرير ائتماني مجاني، وبدء تجميد الائتمان.

يمنع تجميد الائتمان الدائنين من عرض ملف الائتمان الخاص بك. عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو رهن عقاري أو حتى مجرد استئجار شقة، يقوم البنك أو المالك بتقييم الائتمان الخاص بك ومخاطر الموافقة عليك. يمنعهم التجميد من استرداد معلومات الائتمان الخاصة بك، وبالتالي يمنع المهاجم من الحصول على رصيد جديد باسمك.

والخبر السار هو أن وضع تجميد الائتمان مجاني، وسيستمر حتى تقرر إزالته. الخبر السيئ هو أنه سيتعين عليك التواصل مع كل شركة تقارير ائتمانية بشكل مستقل. هناك ثلاث شركات رئيسية في الولايات المتحدة: Equifax، وExperian، وTransUnion.

فيما يلي أرقام الاتصال لكل شركة، بالإضافة إلى روابط لصفحاتها المقصودة للتجميد.

• رقم الفاكس: 1-800-685-1111
• إكسبيريان: 1‑888‑397‑3742
• ترانس يونيون: 1-888-909-8872

لا، كل ما عليك فعله هو رفع التجميد مؤقتًا، وقد تتأخر عملية الموافقة قليلاً. إذا كان بإمكانك معرفة شركة إعداد التقارير الائتمانية التي يستخدمها مالك العقار أو البنك المحتمل، فيمكنك رفعها فقط لتلك الشركة. لن يؤثر هذا على درجة الائتمان الخاصة بك، ولن يمنعك من تلقي تقرير الائتمان. يمكنك أيضًا الاستمرار في استخدام نفس بطاقات الائتمان الخاصة بك، على الرغم من أنه إذا كنت تعتقد أنه ربما تم اختراقها، فيجب عليك الحصول على بطاقات جديدة.

من أجل رفع التجميد، تحتاج إما إلى حساب لدى مكتب الائتمان، أو كلمة مرور، أو رقم التعريف الشخصي (اعتمادًا على مكتب الائتمان). يضع كل مكتب عدة ضمانات للتأكد من أن مالك الحساب فقط هو الذي يمكنه تغييره.

ربما تكون هنا لأنك قلق من تعرض بياناتك للاختراق. يجب أن تحاول القيام بذلك في أقرب وقت ممكن. حتى لو كنت قد أتيت إلى هنا عن طريق الصدفة، فقد تفكر في وضع هذا التجميد على حساباتك كإجراء احترازي لأنه لا يمكن معرفة ما إذا كانت بياناتك موجودة أم لا. وبمجرد أن تطلب التجميد عبر الإنترنت، يجب أن يصبح ساري المفعول خلال يوم عمل واحد.

من السهل إلى حد ما رفع التجميد الخاص بك في حالة رغبتك في فتح بطاقة ائتمان جديدة أو استئجار شقة جديدة (أو القيام بأي شيء آخر يتعلق برصيدك). ويجب على كل شركة رفع التجميد خلال ساعة واحدة من طلبه عبر الإنترنت. ومع ذلك، لن يضر إعطاء الدائن الخاص بك تنبيهًا، في حالة حدوث ذلك.

هناك عدة خطوات أخرى يمكنك اتخاذها:

• راقب مدخراتك وحساباتك الجارية، وبيانات بطاقات الائتمان، وأي حسابات مالية أخرى، وقم على الفور بمطاردة أي نفقات أو عمليات سحب لا تتعرف عليها – حتى الصغيرة منها. سيختبر المحتالون أحيانًا ما إذا كنت قد قرأت بالفعل بياناتك عن طريق فرض رسوم أو سحب مبالغ صغيرة، وإذا لم تقم بالإبلاغ عنها، فسيتبعون ذلك بسرقة أكبر.
• يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة في الأسبوع. تحتوي هذه التقارير على معلومات حول القروض ومدفوعات الفواتير والديون والمعاملات المالية الأخرى التي حدثت، وبالتالي ستخبرك إذا حدث أي شيء ربما لم تسمح به. يوجد في الواقع مكان واحد يمكنك الذهاب إليه للحصول على تقرير ائتماني من الوكالات الثلاث، وهو AnnualCreditReport.com، والذي سينقلك بعد ذلك إلى كل وكالة تريد تقريرًا منها.
• يمكنك إعداد تنبيه بشأن الاحتيال، مما يعني أنه يجب على الشركة التحقق من هويتك قبل تقديم ائتمان جديد. إذا قمت بإعداد تنبيه الاحتيال في أحد مكاتب الائتمان الثلاثة، فسوف يتصل بالمكاتب الأخرى حتى يتمكنوا من إعداد واحد أيضًا. يستمر تنبيه الاحتيال لمدة عام، وبعد ذلك يمكنك تجديده. (إذا كنت ضحية لسرقة الهوية، فسوف تستمر سبع سنوات.)
• إنها فكرة جيدة أن تقوم بإعداد مصادقة ثنائية على حساباتك عبر الإنترنت، خاصة تلك التي تنطوي على أموال (مثل الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان)، باستخدام تطبيق المصادقة.

تصحيح 21 أغسطس: ذكرت نسخة سابقة من هذه المقالة أن تجميد الائتمان سيستمر لمدة عام واحد. وهذا ينطبق في الواقع على تنبيه الاحتيال؛ سوف يستمر تجميد الائتمان إلى أجل غير مسمى.

تحديث بتاريخ 21 أغسطس 2024: تم نشر هذه المقالة في الأصل في سبتمبر 2017 وتم تحديثها لتعكس التغييرات الكبيرة في تجميد الائتمان والتقارير وآخر خرق للبيانات.