اشتر الآن، وادفع لاحقًا، يجب على الخدمات أن تتصرف مثل موفري بطاقات الائتمان الآن

خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا – أو BNPL باختصار – تخضع الآن لبعض القواعد نفسها التي يخضع لها مقدمو بطاقات الائتمان. أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يوم الخميس قاعدة تفسيرية تصنف خدمات BNPL كمقدمي بطاقات ائتمان وتطلب منهم التحقيق في المشتريات المتنازع عليها، من بين أمور أخرى.

تتيح خدمات BNPL للعملاء شراء منتج ثم دفع ثمنه في سلسلة من الأقساط بدون فوائد. وبموجب التوجيهات الجديدة، يجب على خدمات BNPL مثل Klarna وAfterpay وAfirm أن تقوم باسترداد المبالغ المدفوعة مقابل المنتجات التي تم إرجاعها أو الخدمات الملغاة وإرسال بيانات الفواتير الدورية إلى العملاء. ويأتي قرار CFPB بعد إطلاق تحقيق في خدمات BNPL، والذي وجد أن BNPL “غالبًا ما يستخدم كبديل قريب لبطاقات الائتمان التقليدية”.

تقول بعض خدمات BNPL إنها تستوفي بالفعل المعايير التي وضعها CFPB. وقالت كلارنا، في منشور على مدونتها، إن الشركة تعمل على حماية العملاء من خلال تغطية المبالغ المستردة، والتحقيق في نزاعات العملاء، وتوفير معلومات الشراء. ومع ذلك، لا تزال الشركة تعارض تصنيف CFPB لـ BNPL كبطاقات ائتمان.

“يعد إعلان CFPB خطوة مهمة إلى الأمام في تنظيم BNPL، وهو ما دعت إليه Klarna بنشاط على مدار سنوات عديدة،” كما يقول المتحدث باسم Klarna جون كراسكي. الحافة. “ولكن من المحير أن CFPB قد تجاهل الاختلافات الجوهرية بين BNPL بدون فوائد وبطاقات الائتمان، التي يعتمد نموذج أعمالها بالكامل على محاصرة العملاء في دورة من دفع أسعار فائدة مرتفعة للغاية شهرًا بعد شهر.“

وفي الوقت نفسه، قال ماكس ليفشين، الرئيس التنفيذي لشركة Affirm، في موضوع على X أن الشركة “مسرورة لأن المكتب يروج لمعايير الصناعة المتسقة (التي يعكس الكثير منها بالفعل كيفية عمل Affirm).”